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互金的轮回:技术创新为王 秉承普惠初心-郑州网站建设

梦之网科技2019-09-30文章动态

经历过周期的洗礼,行业的头部企业均不断调整业务方向,以适应监管以及市场环境的变化。

以国内首家网贷公司拍拍贷为例,从其近期财报来看,转型助贷已经初见成效。

从盛夏到寒冬

自从余额宝横空出世以来,金融科技备受追捧,而网贷则是其中扩张最快的赛道之一。

事实上,自2011年以来网贷市场一直保持着较高速度的增长,易观报告显示,2016年中国P2P网络借贷市场规模已达到19712.7亿元人民币,环比增加126.9%,是2011年的203倍。

不过,在宏观经济下行、流动性趋于短缺的背景下,严监管落地的政策压力凸显,与此同时,行业内部分从业机构存在诸多经营不规范的问题,在这多重因素影响下,互联网金融行业发展放缓。

同时,受防范化解重大风险的整体要求,以及治理影子银行等结构性问题改革要求的影响,针对金融行业、互联网金融行业的规范政策落地,监管趋严。自2017年,互联网金融各细分领域规范政策密集出台,对行业产生重大影响的政策数显著高于此前两年。政策密集出台有三个主要原因,一是宏观层面上防范化解重大风险的要求,二是在防风险的落实过程中金融有较突出位置,三是互联网金融本身经营过程中出现的诸多潜在风险。

网贷行业成为互联网金融监管的重点并非空穴来风。一是因为业务规模大,根据网贷之家的数据,P2P行业累计成立平台数达到6617 家,峰值时整个行业贷款余额超过万亿元;二是因为涉及个人投资者,个人投资者风险判别能力有限,网贷平台缺乏监管导致出现诈骗、非法集资等违法行为,使老百姓利益受损,进而成为社会问题的隐患。

从金融到科技

实际上,金融科技领域的边界一直比较模糊。

互联网与金融业务的融合既诞生出了多种互联网金融业务模式,也通过这些模式积累数据从而为金融领域的科技运用打下基础。

实际上,金融科技与科技金融一直在走向融合,一方面是传统金融机构的互联网化、科技化,另外一方面是带有互联网基因的企业对于金融业务的尝试。

对于金融科技与科技金融而言,无论是东方压倒西风,抑或是西风压倒东风,都已经深刻改变了中国的金融服务。

金融的核心内容是跨时间、跨空间的价值交换,因此能够缩短时间、拉近空间距离感的技术很容易就会被金融行业所接纳,金融行业自进入信息化时代以来按照技术渗透的深度大致先后经历了计算机化、网络化直至目前及今后的深度科技化阶段,目前人工智能、生物识别、云计算等技术已经应用于互联网金融领域,标志着金融科技将深度影响互联网金融的发展。

互联网企业开展互联网金融业务具有流量、网络及数据技术优势,一般具有较高的跨区域的流量基础,因而其在开展互联网金融业务时,比较注重用户迁移,将其原有业务市场中积聚的流量顺理成章地引入其互联网金融业务中,通过不同的场景、高收益理财等手段引流后再快速丰富和布局互联网金融产品,进而实现多元化经营并形成品牌,之后通过市场开发或对业务的深耕细作提升品牌影响力。

事实上,传统金融机构也是互联网金融发展的受益者。

拍拍贷的转型启示

网贷行业的发展尽管遇到了种种问题,但其普惠金融的实践不能被全盘否定。部分资质较好的平台积累了一定的资产端能力,能为个人客户和小微企业提供普惠金融服务。通过将资金端从个人投资者向金融机构转移,网贷平台可继续发挥在资产端的能力。

从海外网贷平台发展经验来看,资金端也有机构化的趋势。事实上,部分网贷平台从去年就已经开始转型,向金融机构寻求资金端的合作。目前助贷也是监管比较鼓励的方向。

8月20日,金融科技公司拍拍贷发布了其2019年第二季度未经审计的财务报告。报告显示,拍拍贷2019年第二季度撮合额同比增长28.9%至216.11亿元,随着更多机构资金的引入而创下历史单季新高。截至2019年6月30日,拍拍贷的累计注册用户数达9902万人,同时财务数据持续向好,第二季度总营收达15.623亿元,净利润达6.605亿元。

互联网金融的发展激活了大量的长尾客户,即长期以来未被银行服务的信用白户。随着技术和业务模式的成熟,传统金融机构亦入场获取客户。

作为行业头部平台,拍拍贷的转型有一定的示范效应。财报显示,其单季撮合额自2018年第三季度以来连续保持着环比稳定增长,在2019年第二季度环比增长达13.3%,以216.11亿元的成绩创下平台成立以来的历史新高,相较于去年同期的增速则达到28.9%。

文章关键词
互联网金融
金融科技
技术创新
普惠金融
拍拍贷